노란우산공제 장단점, 가입 전 알아야 필독사항 체크 5가지

 

노란우산공제는 매달 최소 5만 원에서 최대 100만 원 이내의 자금을 저축하며 목돈을 마련하고 세금환급까지 받을 수 있는 저축성 절세제도입니다. 그러나 이해하지 않고 가입하면, 뒤늦게 혜택의 제한을 알게 되어 불만이 생길 수 있습니다. 따라서 가입 전에 노란우산공제의 장단점을 알아보는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

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1) 해지에 대한 노란우산공제의 장단점

노란우산공제의 가입기간은 공제금 지급 사유가 발생하는 시점까지로 정해져 있습니다. 이에 대한 공제금 지급 사유는 다음과 같습니다.

• 가입 사업자의 사망이나 폐업
• 법인 가입자의 질병 또는 부상으로 인한 퇴임
• 가입 기간 10년 경과된 만 60세 이상 고령 가입자

 

이러한 사유가 없는 상황에서 해지하는 경우에는 '임의 해지'로 간주되어, 그동안 받았던 소득공제 등의 혜택이 세법에 따라 환수될 수 있습니다. 따라서 가입 유지가 어려운 경우에는 최소 납입 금액인 5만 원으로 감액조정하거나, 납입 유예를 신청해 가입 기간을 유지하는 것이 바람직합니다.

 

이러한 점은 해지가 자유롭지 않다는 단점으로 볼 수 있지만, 가입 기간이 길수록 연 단위 복리 이자가 적용되어 더 많은 이자를 얻을 수 있기 때문에 장점으로도 볼 수 있습니다.

 

2) 복리이자의 적용

노란우산공제의 또 다른 장점은 복리 이자가 적용된다는 것입니다. 공제금 지급 사유 발생 기준으로 2.7%의 복리 이자가 적용되어 적립되기 때문에 장기 가입자일수록 더 큰 이자 효과를 볼 수 있어 목돈 마련에 유리합니다.

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3) 소득공제

노란우산공제를 이용하면, 매년 부금하는 납입 금액만큼 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 모든 업종의 가입자가 이 혜택을 받을 수 있는 것은 아닙니다. '부동산 임대업'과 '근로소득 7천만 원 초과 법인 대표'의 소득공제 적용이 제한되어 있습니다. 이들은 노란우산공제를 통해 복리 이자나 기타 혜택은 받을 수 있지만, 소득공제는 적용받을 수 없습니다.

 

 

 

4) 희망장려금

노란우산공제에 가입하면, 지자체에서 지원하는 희망장려금을 받을 수 있습니다. 이 희망장려금은 신규 가입 지원금으로, 노란우산공제 가입일로부터 30일 이내에 신청해야 합니다. 하지만 30일이 경과한 기존 가입자나, 예산이 모두 소진된 경우에는 지원을 받을 수 없습니다.

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중소기업공제기금

1984년에 정부가 처음 출범시킨 중소기업공제기금은 노란우산공제와 함께 중소기업중앙회가 관리하고 있습니다. 중소기업, 벤처기업, 개인 사업자, 법인 대표 등이 가입할 수 있으며, 자금이 필요할 때는 그동 안 납입한 자금을 통해 운전자금을 지원받을 수 있습니다.

현재까지 약 11조 원 이상의 자금을 운전자금으로 활용할 수 있게 가입 사업체에게 지원해 왔습니다. 이 자금은 월 부금액 납입 4회 이상인 사업체가 이용할 수 있으며, 중도 상환 수수료가 면제되어 부담이 덜합니다.

중소기업공제기금을 이용하면, 지자체에서 지원하는 이차보전사업을 통해 금리 부담을 낮출 수 있습니다. 노란우산공제와 중소기업공제기금에 모두 가입한 사업체는 노란우산 우대 대출을 이용하거나, 기금 운전자금을 이용할 때마다 금리 추가 인하 혜택을 받을 수 있습니다.

결론

노란우산공제는 가입자에게 많은 이점을 제공합니다. 이는 저축을 통한 목돈 마련, 세금 환급, 복리 이자 적용 등이 포함됩니다. 하지만 이를 제대로 활용하기 위해서는 가입 전에 노란우산공제의 장단점을 충분히 이해해야 합니다. 이를 통해 이후에 발생할 수 있는 불만을 최소화하고, 가입자 본인에게 최적의 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1: 노란우산공제는 어떤 제도인가요?

노란우산공제는 매달 최소 5만 원에서 최대 100만 원 이내의 자금을 저축하며 목돈을 마련하고 세금환급까지 받을 수 있는 저축성 절세제도입니다.

Q2: 노란우산공제 가입기간은 얼마나 되나요?

노란우산공제의 가입기간은 '공제금 지급 사유'가 발생하는 시점까지로 정해져 있습니다. 공제금 지급 사유는 가입 사업자의 사망, 법인 가입자의 질병 또는 부상 등이 있습니다.

Q3: 노란우산공제에서 이자를 받을 수 있나요?

네, 노란우산공제에서는 복리 이자가 적용됩니다. 공제금 지급 사유 발생 기준으로 2.7%의 복리 이자가 적용되어 적립되므로 장기 가입자일수록 더 큰 이자 효과를 볼 수 있습니다.

Q4: 노란우산공제에서 어떤 업종이 소득공제를 받을 수 없나요?

'부동산 임대업'과 '근로소득 7천만 원 초과 법인 대표'의 경우는 노란우산공제를 통한 소득공제를 받을 수 없습니다.

Q5: 노란우산공제에서 제공하는 희망장려금은 무엇인가요?

희망장려금은 신규 가입 지원금으로, 노란우산공제에 가입하면 지자체에서 지원합니다. 노란우산공제 가입일로부터 30일 이내에 신청해야 합니다.